[ISA 계좌] ISA 만기, 만기연장이유, 연장하면 좋은점, 만기연장 방법, 해지전 알아두면 좋은것

안녕하세요
배고픈 남자 뜨거운 남자
재테크몽입니다.

ISA계좌 만기를 앞두고 계신 분들 많이 계실 거예요

만기를 연장할지 말지 하시는 분들,
만기 때 어떻게 해지해야 할지 하시는 분들은
잘 참고하셔서 도움 되시길 바랍니다

1. 만기 연장 이유

저는 6월 만기였는데 올해 12월 말로 만기 연장을 하였습니다! 제가 만기를 연장한 이유는 세제혜택 및 연금저축계좌로 최대한 많은 금액을 이전하기 위해서예요.
올해 최대한 3천만원을 모으고 해지하는 것이 목표!
- ISA만기 해지 후 연금저축계좌로 이전 시 최대 3천만 원의 10% 금액인 3백만 원에 대해 세액공제 받으실 수 있습니다.
- 연금저축계좌 납입은 한도가 있어서 1년에 IRP합산 1800만 원까지만 입금이 되기 때문에 연금저축계좌에 큰돈을 입금하는 방법이 바로 만기 된 ISA계좌의 금액을 이전하는 거예요.
- 그 밖에도 수익에 대한 비과세 혜택도 있는데 비과세 한도를 못 채우셨다면 저처럼 연장하시는 것도 좋을 거 같습니다.

*** ISA계좌에 대해 자세한 사항은
아래 글을 참고해 주세요 ***

[계좌 추천] 투자 필수템 ISA 계좌

2. 만기 연장 방법

은행이나 증권사마다 방법이 다르겠지만,
저는 한국투자증권을 이용하고 있어서 한투 기준으로 말씀드릴게요.

1) 한국투자증권 앱에 접속하여
    (상단) 자산.뱅킹-> (좌측) 자산.내역 -> 절세계좌 조회

(출처) 한국투자증권

2) 절세계좌 목록 중 'ISA' 선택

(출처) 한국투자증권

3) '나의 ISA 현황' 선택

(출처) 한국투자증권

4) '가입정보 확인 밑 만기일 등 정보 변경' 선택

(출처) 한국투자증권

5) '만기일 변경' 선택

(출처) 한국투자증권

6) 원하는 만기일로 변경
- 만기 3개월 전부터 연장이 가능하며,
ISA 서민형인 경우에는 앱에서 변경이 안되며
고객센터로 전화해서 서민형 조건을 확인할 수 있는 서류 제출 후 연장 또는 일반형으로 전환하여 연장을 하실 수 있습니다.

(출처) 한국투자증권

3. 해지 전 알아두면 좋은 것

1) 만기 전이어도 만 3년만 지나면 해지 가능
2) 연금저축펀드 계좌 여러 개에 나누어 이체 가능
3) 만기 해지 후 배당금이 입금되는 경우에는 15.4% 배당소득세를 내야 함
4) 올해 2천 원 납입 후 만기계좌 해지 한 경우, 새로 가입 시 2천만 원 납입 가능
5) 연금저축계좌로 이전할 계획이라면 이전하기 며칠 전에 매도하여 이체가능한 현금으로 보유해야 함


절세 및 투자 꿀 계좌인
연금저축 및 IRP 계좌도 알아보고 가세요!^^

[계좌 추천] 연금저축과 IRP, 계좌 비교 및 장단점 정리